art

Многие люди очень часто путаются, когда совершают покупки в кредит и в рассрочку. Это происходит вследствие того, что они банально не понимают разницы между кредитной картой и картой рассрочки. От этого возникают проблемы, от которых никуда не деться.

В статье мы расскажем о том, что представляет собой кредитная карта и карта рассрочки, а также проанализируем, каковы отличия между ними.

Как работает карта рассрочки?

Основная суть использования карты рассрочки сводится к тому, что она позволяет расплатиться за товары и услуги в магазинах, разделяя оплату на несколько месяцев и совершая ежемесячные взносы. 

Это похоже на работу кредитной карты, но у карты рассрочки есть свои особенности.

Главная особенность карты рассрочки в том, что, приобретая товары по этой карте, вы не платите проценты. По сути, за вас это делает магазин, которому выгодно получать новых покупателей. 

Простыми словами, магазин-партнёр выплачивает банку комиссию с продаж. Размер этой комиссии устанавливается самим банком. Именно благодаря тому, что банк получает доход с комиссий от магазинов-партнёров, владельцы карт имеют возможность не платить проценты по рассрочке. В свою очередь, магазин обеспечивает себе рост продаж. Как видите, эта система выгодна для всех.

Ещё одной особенностью карты рассрочки является то, что при оплате покупки в рассрочку, платёж делится на несколько месяцев примерно равными долями. Затем вы погашаете этот долг ежемесячными платежами.

На сегодняшний день на рынке существую три наиболее крупные и известные карты рассрочки: 

  • карта «Совесть» от Киви Банка;
  • карта «Халва» от Совкомбанка;
  • карта «Свобода» от Home Credit Банка.

Как работает кредитная карта?

При использовании кредитной карты, в отличие от карты рассрочки, сумма товара не делится на доли. 

Здесь вы платите определённый процент от задолженности, а также проценты по кредиту. Но при этом, по кредитной карте, в случае, если у вас недостаточно средств для внесения платежа, вам будет достаточно внести хотя-бы минимальный платёж от общей суммы задолженность (процент минимального платежа зависит от конкретной карты). 

У кредитной карты есть так называемый грейс-период, проще говоря, льготный период (он же беспроцентный период). Это период, в течение которого вы можете оплачивать кредит без переплаты. 

Как правило, у кредитных карт грейс-период сравнительно небольшой – порядка 50 дней. Хотя в последнее время, некоторые банки стали выпускать карты с весьма большим грейс-периодом. 

Например, буквально в июле этого года Уральский Банк Реконструкции и развития выпустил карту «240 дней», которая позволяет оплачивать кредиты без процентов в течение 8 месяцев.

Стоимость кредитной карты и карты рассрочки

КартыСтоимость обслуживания
Кредитные карты
Tinkoff Platinum590 рублей в год, до 51 дня льготный период
УБРиР 240 дней4788 рублей в год, до 8 месяцев льготный период
Райффайзенбанк 110 дней1800 рублей в год, до 110 дней льготный период
Карты рассрочки
Карта «Совесть» от Qiwi банкаБесплатно, до 12 месяцев рассрочки
Карта «Халва» от СовкомбанкаБесплатно, до 18 месяцев рассрочки
Карта «Свобода» от Home CreditБесплатно,– 12 месяцев у партнёров, в любых других магазинах – 51 день

Сравнение расходов по кредитной карте и по карте рассрочки

Для сравнения мы взяли карту рассрочки «Совесть» и кредитную карту Tinkoff Platinum. По этим двум картам мы совершили покупки в нескольких магазинах. 

  • Мы закупились в М-Видео на 10 000 рублей, а также купили кроссовки в Nike за 15 000 рублей. Так, общая сумма составила 25 000 рублей. 
  • В М-Видео нам дали рассрочку на 2 месяца, в Nike – на 3 месяца. В итоге у нас сформировался вот такой график платежей:
МесяцПлатёжОстаток долга
Июль10 000 рублей15 000 рублей
Август 10 000 рублей5 000 рублей
Сентябрь5 000 рублей0 рублей

Таким образом, за 3 месяца мы спокойно закрыли все платежи по рассрочке и избежали переплаты.

Используя кредитную карту, мы совершили покупки в тех же магазинах и на ту же сумму – 25 000 рублей. 

  • Льготный кредит по нашей карте – 51 день. То есть, чтобы нам не начислялись проценты, мы должны были платить в месяц примерно по 13 000 рублей. 

Если бы мы не уложились в грейс-период и выплачивали кредит, скажем полгода, с момента окончания грейс-периода, то нам начислили бы примерно 24,9%. В месяц это по 4200 рублей. Учитывая при этом процентную ставку, эта сумма возросла бы примерно до 4 700 рублей, то есть прибавилось примерно 10% к ежемесячному платежу. 

Где выгода? Конечно же в картах рассрочки.

Наиболее популярные карты рассрочки на 2019 год

Сейчас карт рассрочки довольно много, но мы расскажем о 3х наиболее известных. 

Свобода от Home Credit Банка

Банк Хоум Кредит бесплатно выпускает карту «Свобода». Также банк не взимает деньги за обслуживание. 

  • Кредитный лимит по карте доходит до 300 000 рублей. 
  • Карта имеет огромное количество магазинов-партнёров – более 60 000. Среди них такие магазины, как BORK, Lamoda, Билайн, МТС, Эльдорадо, Kari, Аэрофлот и многие другие.
  • Период рассрочки у партнёров – 12 месяцев, в любых других магазинах – 51 день
  • Карту можно пополнять без комиссии в банкоматах, со счетов других банков.
  • Довольно легкие требования для оформления – достаточно лишь достижения совершеннолетнего возраста, а также паспорта. 
Для увеличения кредитного лимита потребуется справка по форме 2-НДФЛ, либо справка, заверенная руководителем компании, в которой вы работаете.

Совесть от Qiwi банка

Пожалуй, наиболее популярной является карта «Совесть», выпущенная Qiwi банком.

  • Карта имеет также более 50 000 магазинов партнёров, у которых можно выгодно приобретать товары в рассрочку. Среди них Wildberries, М-Видео, Эльдорадо, re:Store, Билайн и многие другие.
  • Кредитный лимит по карте составляет до 300 000 рублей.
  • Бесплатное изготовление и ежегодное обслуживание.
  • Большой беспроцентный период до 12 месяцев. 
  • Быстрое рассмотрение заявок в течение суток. 
При оформлении этой карты важно учитывать, что вам потребуется трудоустройство (можно неофициальное) и стаж работы не менее полугода на текущем месте работы.

Халва от Совкомбанка

Карту «Халва» от Совкомбанка легко и быстро оформить. Срок рассмотрения заявки составляет буквально несколько минут. При одобрении заявки банк связывается с клиентом, чтобы уточнить все необходимые данные.

  • Срок действия карты – 10 лет.
  • По карте невозможно снять кредитные деньги.
  • Период рассрочки до 12 месяцев.
  • Кредитный лимит по карте до 350 000 рублей.
  • При оплате покупок в магазинах-партнёрах через Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay, вы можете получать кэшбэк до 6%. За покупки в других магазинах – 1%
  • Более 150 000 партнёров, среди которых М-Видео, Пятерочка, Obi, Samsung, Перекрёсток, OZON и другие. 

Преимущества и недостатки кредитных карт и карт рассрочки

Вид картыПреимуществаНедостатки
Карта рассрочки
  • Задолженность гасится ежемесячно равными долями. 
  • Высокий льготный период, больше чем у кредитных карт.
  • Бесплатный выпуск и обслуживание.
  • Удобно совершать непредвиденные покупки. 
  • Не во всех магазинах можно использовать эту карту.
  • Как правило, с этой карты невозможно снять наличные, либо высокая комиссия за снятие.
  • Небольшие сроки кредитования.
  • Большие проценты в случае выхода из грейс-периода.
  • Кредитная карта
    • Возможность многократно использовать кредитный лимит.
    • Кредиткой можно пользоваться абсолютно в любом магазине, а не только у партнёров банка.
    • Можно оплачивать любые покупки и услуги, а также снимать наличные.
    • Некоторые кредитки имеют кэшбэк.
    • Льготный период. Сейчас на рынке появляются карты, которые могут предоставлять грейс-период в несколько месяцев.
    • Процентные ставки по кредитам выше, чем ставки по рассрочке и потребительским кредитам.
    • Высокая стоимость обслуживания карты.
    •  Не у всех кредиток высокий льготный период.

    Что лучше – карта рассрочки или кредитная карта?

    Конечно, чтобы точно определить, какая карта подходит вам, нужно понять цели. 

    • Если вы хотите брать кредит и при этом снимать наличные и переводить деньги, то вам следует завести кредитную карту. 
    • Если вы хотите оплачивать покупки в магазинах, то карта рассрочки подойдёт вам больше.

    Карта рассрочки отлично подходит в ситуациях, когда вам необходимо совершить какую-то непредвиденную покупку. Проще говоря, карта рассрочки будет удобна для вас в том случае, если нужен какой-то конкретный товар, но вы не можете расплатиться за него сразу, а хотите растянуть оплату на несколько месяцев и при этом избежать лишних процентов. 

    Например, вы хотите купить себе новый холодильник, компьютер или смартфон. Тогда, оптимальное решение - покупка в рассрочку. Главное своевременно совершать платежи, в противном случае вам начислят проценты, и карта рассрочки превратиться в обычную кредитку и толку от неё будет мало.

    Используя кредитную карту, вы не будете зависеть от магазинов партнёров  и сможете покупать товары в кредит в любом магазине. Кроме того, по кредитным картам вы сможете снимать наличные и совершать покупки по всему миру.

    Определитесь: 

    • что вам нужно;
    • в каком магазине и на какую сумму вы хотите купить товар;
    • решите, какая карта подойдёт вам больше – кредитка или карта рассрочки;
    • Если вам подходит карта рассрочки, то на нашем сайте вы можете воспользоваться рейтингом лучших карт рассрочки. 

    На сайте есть вся подробная информация по каждой карте рассрочки, которую вы можете изучить и выбрать для себя наиболее подходящий вариант.

    cart
    9.50
    cart
    8.00
    cart
    9.90
    author
    Об авторе статьи
    Михаил Демченко

    Здравствуйте! Меня зовут Михаил Демченко. Я бывший руководитель крупного банковского отдела Москвы.

    В настоящее время я исследую все существующие на рынке карты рассрочки и стараюсь изучить всю имеющуюся информацию по ним. Я сам оформляю карты рассрочки и наблюдаю за тем, как они работают, чтобы оперативно помогать держателям карт получать выгоду.

    Работаю с банками более 6 лет и могу ответить на любой вопрос о банках и банковских картах.

    Всем удачных покупок!

    Читать все статьи
    Оцените статью:
    5

    Комментарии